在21世纪第三个十年即将到来之际，信用环境对于经济增长的重要性进一步体现。“奇点”临近，企业征信市场进入最佳发展时期，对于处在企业征信数据查询行业的各参与者来说，既是机遇，也是挑战。作为中国特色社会主义市场经济发展过程中最具活力和价值的全新形态，信用经济已经形成了独特且成熟的理论体系。根据《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》，到2020年，以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统将基本建成。本文通过对信用经济概念的梳理，从企业信用层面切入，对一系列信用风险和相关政策进行分析，提出对强化企业信用经济效应的建议，指出水滴信用可信百科对于中小企业信用建设的重要性。

关键词：信用经济、企业信用、信用体系

一、信用经济时代，信用对企业的重要性

自2000年以来，国内学者对信用和信用体系等问题的研究多数集中于金融和商业领域，即“信用”是货币借贷和商品买卖中延期付款或交货的总称，是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。主要包括：（1）银行信用，是以银行为一方的货币借贷活动；（2）商业信用，是以商品交易中任何一方延期付款或延期交货的赊销活动；（3）国家信用，是以国家为一方的财政借贷活动（如发行公债等）；（4）消费信用，是对个人消费者提供的资金借贷服务（如分期付款）等。

近年来，理论学者对于信用的研究关注已经逐渐突破传统的金融和商业范围，向纵深领域的信用管理和信用体系建设延伸。例如：税收信用、科技信用、电子商务信用、信用经济和社会信用制度建设等。程民选等（2009）研究认为，在匿名社会中，不熟悉的经济交往对象需要有了解对方信用信息的渠道。于是，以征信机构、信用评级机构及会计审计机构为主体的社会信用体系在西方社会应运而生[1]。社会信用体系是信用主体、信用行为和信用状况的“簿记”，是记录信用行为，载入信用信息数据库以及通过信用评级等技术条件形成的信用管理体系。在现代匿名社会中，必须依靠这一技术系统提供管理服务，信用管理体系成为现代信用社会建设的着力点。

（一）信用是企业可持续发展的关键

信用不仅是现代市场经济的生命，同时也是提高企业商品竞争力的关键。在“互联网+”大数据时代，企业信用成为近年来政府、金融机构、以及企业自身越来越关心的问题。在市场经济活动中，企业之间的“信用战”成为大势所趋。

营造良好的企业信用是企业长期可持续发展的关键。不仅是信用经济，市场经济也应该是法治经济。它要求所有市场主体都必须在法律规定的框架内进行市场竞争，法律所蕴含的诚实、信用、公平、公正都应该得到切实遵循。但是，如果市场失去公平公正、企业失去信用，那么有序的市场秩序也将受到影响，企业将不能兴旺发达，经济便也难以繁荣。

因此，良好的信用给企业带来的收益不言而喻，只有建立良好的信用体制，企业经营才能实现可持续发展。当然，对于市场来说，信用缺失只是一种短期行为。但这种短期行为不仅会使企业难以正常运作，对其发展也是百害无一利。经济运行效率会因为企业交易成本的加大和市场秩序受到的影响而有所降低。另外，信用危机会对企业投资和消费产生较为负面的影响，甚至会影响到国家宏观经济政策作用的发挥。

（二）我国企业面临的信用风险

在企业交易过程中，通常以信用关系作为纽带。如果交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失，即为企业信用风险。其中，企业客户到期不付款或到期无能力付款为最主要的风险表现。对于大部分企业来说，客户是最大且最长远的财富，但同样，客户也可能是企业最大的风险。由于应收账款无法顺利回收而最终造成企业流动资金紧张、产生大笔坏帐损失，甚至经营困难的公司比比皆是。现如今，买方市场的氛围使得市场竞争日益白热化，企业发展可谓困难重重。对于始终面临两难困境的企业来说，一方面必须不断扩张信用来进一步扩大市场份额；另一方面又必须控制坏账情况，以此来降低成本，提高利润。

企业需要及时建立信用风险管理系统。通过制定相关信用政策，指导和协调各机构的业务活动，对客户资信调查、付款方式选择、信用限额确定以及款项回收等环节实行全面监督和管控，保障安全及时的回收企业应收款项，最终实现扩大销售降低成本的预期目标。

（三）我国企业信用建设领域政策

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